你知道如何計算你的努力率嗎？發現一切

努力率是申請住房信貸時的關鍵因素之一，它是家庭費用的上限，因為它考慮了支出和每月淨收入。此計算將作為您信用歸屬的基礎，因為葡萄牙銀行建議銀行避免向努力率高於 50% 的人發放貸款。

為了保持平衡，理想情況下，您的努力率不能超過 30%，這就是為什麼有必要保持審慎和有組織的財務管理。為了進行這種控制，了解努力率的相關性非常重要，我們將在本文中對此進行解釋。

努力率是多少？
它除了是評估家庭財務健康狀況的重要指標外，還代表了分配給分期貸款（尤其是房屋貸款）的總淨收入的百分比。

確定支付能力
努力率就像一個家庭能力的溫度計，決定了它是否有財務能力來履行其承諾，特別是房屋貸款。

非常高的利率意味著要付出巨大的努力來支付額外的費用，不僅會損害您的儲蓄能力，還會損害您的投資能力，並且獲得新信貸的機會可能會受到更多限制。

促進財務可持續性
正如我們上面所解釋的，葡萄牙銀行建議家庭的努力率不超過50%，即最多只能將家庭淨收入的一半用於分期付款。該建議旨在減輕家庭財務脆弱性的風險，從而導致可能的違約，從而促進財務可持續性，並保持預算平衡。

評估信用風險
當信貸簽約時，銀行有義務將努力率作為評估潛在客戶信用風險的主要指標之一，因為這將影響銀行應對可能出現的不可預見情況的能力，決定是否擁有資源以支付費用。

努力率是如何計算的？
這是一個相對簡單的計算，我們將舉個例子給您聽：

 • Mónica 每月淨收入 1,200 歐元，Dinis 每月淨收入 820 歐元。兩人有一筆價值 600 歐元的抵押貸款和一筆價值 95 歐元的汽車貸款分期付款。但他們每個月的信用卡費用也為 50 歐元。算一算，這對夫妻的努力率為36.8%。了解我們是如何得出這個百分比的：

努力率 = ((600 + 95 + 50) / 1,200+820) x 100 = 36.8%

在這個例子中，家庭的努力率為36.8%，這意味著其淨收入的36.8%被分配用於支付信貸分期付款。該值在葡萄牙銀行的建議範圍內，但定期監控工作率並在必要時採取措施降低它很重要。

如何降低你的努力率？
在努力率非常高的情況下，嘗試重新協商貸款（如果您有貸款）非常重要。透過這樣做，您將能夠獲得更好的融資條件並降低您的努力率，這可以透過延長付款期限來實現。

或者，您可以隨時將您的信用轉移到另一家銀行或金融機構，尋找為您提供更好條件的銀行或金融機構，如果您有不止一筆貸款，請考慮將它們合併為一筆。

以下是一些降低努力率的技巧：
 • 重新談判合約下的信貸並嘗試獲得更好的條件；
 • 攤提未償還信貸的資本；
 • 避免新的信用；
 • 增加家庭收入；
 • 減少不必要的開支

受控的努力率還可以讓您更好地控制自己的財務，從而提高財務穩定性。您將能夠進行更多儲蓄和投資，打開新機會之門！

來源：SUPERCASA